ROZHOVOR @ondrejtuma
takže premisa, že levnější už to
nebude, je asi namístě.
V podobném duchu se ale o hypotékách mluví řadu let, a úroky
přesto klesaly.
Máte pravdu, dlouho se říkalo, že níž
už to jít nemůže. Teď je ale jiná situace. Nevidím p rostor ke zlevňování.
A nemůže to změnit ani stále
tvrdší konkurenční boj?
Když banky mluví o digitalizaci
a technologických inovacích, tak
bych popravdě čekal, že půjde
o víc než jen o sjednávání smluv
přes internet a elektronickou
komunikaci s klienty…
Když se vrátíme o deset let zpátky,
tak se taky čekalo, že v bankovnictví přijdou dramatické změny.
Následně se ale ukázalo, že to není
zas tak horké. U samotné hypotéky
toho z technologického hlediska
opravdu tolik vymyslet nejde. Pořád ale ještě můžeme zjednodušit,
zpřehlednit a zrychlit její uzavírání. Pro klienty, pro poradce i pro
zaměstnance banky. Je nesmírně
důležité, aby každý žadatel o hypotéku věděl, jaké dokumenty potřebuje a za jak dlouho bude každý
krok vedoucí k vlastnímu bydlení
vyřízený. Čím víc věcí půjde zařídit
na jednom místě, tím líp. A když
tím místem bude gauč u vás v obýváku, tak to bude ideální.
Není pro klienty při sjednávání
hypotéky nepostradatelný kontakt s externím poradcem nebo
odborníkem v bance, se kterým
je možné všechno probrat? Přece
40
jenom hypotéka je většinou závazek na desítky let.
Naprosto souhlasím. Teď to tak
rozhodně je a drtivá většina smluv
se sjednává fyzicky. Pořád se tu ale
bavíme o lidech, kteří jsou takhle
zvyklí komunikovat. Naše děti už
mají jiné preference a to se bude
časem promítat i do vyřizování finančních produktů včetně hypoték.
Podíl samoobslužných klientů se
určitě změní. Banky jim ale budou
muset nabídnout dostatečné zázemí
v digitálním světě.
Teď otázka, která zajímá hodně
lidí: Je doba levných hypoték definitivně pryč?
Rozhodně se nedá očekávat, že by
hypoteční úvěry byly v dohledné
době levnější než na konci loňského
roku. Spíš je otázka, jak moc se teď
úroky zvýší. Mezibankovní sazby už
nějakou dobu rostou, což se odráží
i v sazbách pro klienty. Projevit
se musela i nová legislativa, která
mimo jiné umožňuje kdykoli předčasně splatit úvěr, a to je věc, která
má své náklady. Další omezení trhu
pak prosazuje Česká národní banka,
Konkurence sehrála roli už v posledních letech, kdy se banky vzdaly části marží, aby zvyšovaly své
tržní podíly. Dnes už k tomu nemají
manévrovací prostor. Pokud tedy
nechtějí přijít o veškeré výnosy.
Poslední léta ale ukázala, že
některé banky dokážou jít s marží
skutečně na krev. Nebojíte se, že
vám i za cenu nulových výnosů
budou brát klienty?
Teď by to pro ně už znamenalo
ztráty. Do jejich finanční politiky
samozřejmě nevidím, ale myslím,
že si to netroufnou.
Bude pro další vývoj na trhu klíčový souboj bank o klienty, kterým
končí u hypotéky fixace? V nejbližších dvou letech by jich měly
být statisíce…
Záleží na tom, jak moc se zásahy
ČNB promítnou do sjednávání
nových hypoték. Zatím to nebylo
nic výrazného. Je ale pravda, že
refixování a refinancování starých
hypoték bude hrát velmi důležitou
a rostoucí roli.
Tři největší hráči – Hypoteční banka, Česká spořitelna a Komerční