E KO N O M I C KÝ S P E C I Á L / F I N A N Č N Í P O R A D E N S T V Í
Život po životě
Spousta lidí ignoruje životní pojištění, protože si nechce
připustit, že se může stát něco špatného. Jeho
smysl se naplno projeví ve chvíli, kdy je zle.
Text: Lukáš Patrman
Na konci roku 2016 mě jedna klientka propojila se svým bratrancem a tak začala moje
spolupráce s panem Lukášem a jeho rodinou. Lukáš vydělával, jeho partnerka byla
na mateřské.
Na začátku jsme museli sestavit komplexní finanční plán. To znamená bavit
se o výdajích a příjmech včetně tvorby finančních rezerv. Domácnost měla několik
půjček. Úkol zněl sloučit všechny splátky
do jedné a snížit celkové přeplacení úvěrů.
Když jsme se vypořádali s dluhy, dalším úkolem byla ochrana rodinného rozpočtu. Lukáš
byl pojištěný, jeho partnerka ne. Nakonec
jsme se dohodli, že pojistnou ochranu potřebují oba zhruba stejnou, protože společně
vychovávají dcerku. Té jsme zároveň začali
investovat peníze, aby měla na studia, hypotéku nebo něco jiného, co bude potřebovat.
Když jsem viděl Lukáše a jeho partnerku naposledy, plánovali svatbu a hypotéku na
vlastní bydlení.
Tragická nehoda
Neuběhl ani rok od našeho posledního setkání, když jsem v médiích zaznamenal
zprávu o vážné dopravní nehodě, při které
zemřeli tři lidé. Další dva byli těžce zraněni
a převezeni do nemocnice. Z kontextu jsem
pochopil, že se jedná o Lukášovu rodinu.
Hned v pondělí jsem kontaktoval jejich příbuzné a zeptal se jich, jestli můžu pomoci.
Zjistil jsem, že manželka pana Lukáše při
nehodě zemřela a on sám leží v nemocnici
v umělém spánku. Z toho se naštěstí později probral.
Okamžitě jsem začal vyřizovat všechny
náležitosti ohledně hlášení pojistné události.
Pojišťovna během pár dnů vyplatila plnění.
Milion z manželčiny pojistky, další peníze
pak dostal Lukáš za dlouhou pracovní neschopnost a trvalé následky v podobě invalidity II. stupně.
Zpátky do života
Největší satisfakcí pro mě je, že to Lukáš
nevzdal a rozhodl se s nepříznivým osudem
bojovat. Pracuje na zlepšení svého zdravotního stavu. Ví, že se musí postarat o dceru.
Chce dál pracovat a vyplacená pojistka mu
pomáhá se na to připravit. Náhlý výpadek
příjmu nemusel řešit půjčkami. Plnění v řádu
několika milionů korun mu dává klid alespoň
ve financích.
Při této smutné události si člověk uvědomí, jak cenné služby svým klientům poskytuje. Na pojištění se bohužel často zapomíná, lidé negativní scénáře vytěsňují z hlavy.
Smysl tohoto produktu se navíc projeví až ve
chvíli, kdy udeří neštěstí. Pojistná ochrana
by přitom podle mě měla být nejvyšší právě
v mládí, kdy si člověk ještě nestihl vybudovat
majetek, který by pojistku alespoň částečně
nahradil.
Lukáš Patrman je finanční poradce skupiny Partners.
69