E KO N O M I C KÝ S P E C I Á L / F I N A N Č N Í P O R A D E N S T V Í

Život po životě

Spousta lidí ignoruje životní pojištění, protože si nechce

připustit, že se může stát něco špatného. Jeho

smysl se naplno projeví ve chvíli, kdy je zle.

Text: Lukáš Patrman

Na konci roku 2016 mě jedna klientka propojila se svým bratrancem a tak začala moje

spolupráce s  panem Lukášem a  jeho rodinou. Lukáš vydělával, jeho partnerka byla

na mateřské.

Na začátku jsme museli sestavit komplexní finanční plán. To znamená bavit

se o  výdajích a  příjmech včetně tvorby finančních rezerv. Domácnost měla několik

půjček. Úkol zněl sloučit všechny splátky

do jedné a  snížit celkové přeplacení úvěrů.

Když jsme se vypořádali s dluhy, dalším úkolem byla ochrana rodinného rozpočtu. Lukáš

byl pojištěný, jeho partnerka ne. Nakonec

jsme se dohodli, že pojistnou ochranu potřebují oba zhruba stejnou, protože společně

vychovávají dcerku. Té jsme zároveň začali

investovat peníze, aby měla na studia, hypotéku nebo něco jiného, co bude potřebovat.

Když jsem viděl Lukáše a jeho partnerku naposledy, plánovali svatbu a hypotéku na

vlastní bydlení.

Tragická nehoda

Neuběhl ani rok od našeho posledního setkání, když jsem v  médiích zaznamenal

zprávu o  vážné dopravní nehodě, při které

zemřeli tři lidé. Další dva byli těžce zraněni

a převezeni do nemocnice. Z kontextu jsem

pochopil, že se jedná o Lukášovu rodinu.

Hned v pondělí jsem kontaktoval jejich příbuzné a  zeptal se jich, jestli můžu pomoci.

Zjistil jsem, že manželka pana Lukáše při

nehodě zemřela a on sám leží v nemocnici

v  umělém spánku. Z  toho se naštěstí později probral.

Okamžitě jsem začal vyřizovat všechny

náležitosti ohledně hlášení pojistné události.

Pojišťovna během pár dnů vyplatila plnění.

Milion z  manželčiny pojistky, další peníze

pak dostal Lukáš za dlouhou pracovní neschopnost a  trvalé následky v  podobě invalidity II. stupně.

Zpátky do života

Největší satisfakcí pro mě je, že to Lukáš

nevzdal a rozhodl se s nepříznivým osudem

bojovat. Pracuje na zlepšení svého zdravotního stavu. Ví, že se musí postarat o  dceru.

Chce dál pracovat a  vyplacená pojistka mu

pomáhá se na to připravit. Náhlý výpadek

příjmu nemusel řešit půjčkami. Plnění v řádu

několika milionů korun mu dává klid alespoň

ve financích.

Při této smutné události si člověk uvědomí, jak cenné služby svým klientům poskytuje. Na pojištění se bohužel často zapomíná, lidé negativní scénáře vytěsňují z  hlavy.

Smysl tohoto produktu se navíc projeví až ve

chvíli, kdy udeří neštěstí. Pojistná ochrana

by přitom podle mě měla být nejvyšší právě

v mládí, kdy si člověk ještě nestihl vybudovat

majetek, který by pojistku alespoň částečně

nahradil.

Lukáš Patrman je finanční poradce skupiny Partners.

69